Центральный банк России опубликовал рекомендации для граждан, которые помогут избежать блокировки банковских карт и переводов по подозрению в мошенничестве. В разъяснениях перечислены типичные ситуации, вызывающие ограничения, и приведены пошаговые советы по их предотвращению.
ЦБ напоминает, что блокировка карты или счета может произойти при операциях, которые банк сочтет подозрительными. Чтобы минимизировать риск, Банк России рекомендует:
- Никогда не совершайте денежные операции по просьбе незнакомых людей.
- Не возвращайте самостоятельно деньги, которые пришли вам якобы по ошибке. Обратитесь в свой банк и попросите сделать обратный перевод по реквизитам отправителя.
- Никому не передавайте свою банковскую карту и доступ в свой онлайн-банк.
- Старайтесь не переводить деньги незнакомцам, в том числе не платите по номеру телефона в магазинах и на рынках — банк может расценить такие переводы, как подозрительные.
- Если вы все же переводите деньги другому человеку — например, оплачиваете товары или услуги, отправляете подарок коллеге или родственникам — обязательно укажите назначение платежа. Так переводы станут понятнее для банка и не вызовут лишних подозрений.
- Попасть под блокировку рискуют те, кто пользуется пиратскими сайтами, услугами нелегальных казино, анонимными криптообменниками и другими услугами теневого бизнеса. Такие платежи не только токсичные сами по себе, но и могут привести человека в преступные схемы. Например, когда организаторы напрямую сводят для расчетов граждан — потребителей нелегальных услуг и участников преступной деятельности.
- Если у вас изменились персональные данные — фамилия, телефон, адрес — сообщайте об этом в банк своевременно.
- У банка могут возникнуть вопросы, если операции, связанные с предпринимательской деятельностью, проводятся по счету физического лица.
- Если вы индивидуальный предприниматель или у вас свой бизнес, не допускайте налоговых задолженностей, ведите дела прозрачно.
Скрин ответа ЦБ в телеграм-канале. Для иллюстрации выбрана картинка с лисой и … рябиной. Нет ли здесь намека на басню «Лиса и виноград»?
Что же делать, если банк уже ограничил доступ к счету или карте? В этом случае он обязан сообщить, на основании какого федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято такое решение. Также банк должен уточнить, что делать для восстановления обслуживания.
- Если доступ к счету ограничили по 115-ФЗ, нужно уточнить в банке точную причину блокировки и подготовить документы, которые он запрашивает. Если и после этого банк отказывается пересматривать свое решение, необходимо направить обращение в нашу интернет-приемную.
- Если доступ к счету ограничили по 161-ФЗ, значит, реквизиты человека попали в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов».
Это решение можно обжаловать двумя способами:
1. Обратиться с заявлением в любой из банков, где обслуживается человек.
2. Направить заявление в Банк России через интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
