Share This Post

Лотереи

Отказ в платежах из-за перестраховки

Отказ в платежах из-за перестраховки

Сбербанк перестал проводить платежи в пользу зарубежных игорных заведений. Это реакция на законодательные изменения, вступившие в силу в конце мая. По словам собеседников “Ъ”, промедление в исполнении нормы связано с отсутствием необходимого инструментария, который должна обеспечить ФНС. В такой ситуации большинство банков заняли выжидательную позицию. Впрочем, азартные россияне найдут способ обойти и массовые блокировки, уверены эксперты, отмечая появившуюся практику расчетов в криптовалютах.

Несколько клиентов Сбербанка, пополнявшие с помощью карт банка счета в иностранных онлайн-казино, рассказали “Ъ”, что на днях столкнулись с отказом банка в проведении таких операций. По словам одного из них, отказ сопровождался получением СМС-сообщения от банка «Согласно ФЗ №244 с 19.10.18, недоступны платежи по картам в пользу зарубежных заведений, занимающихся организацией и проведением азартных игр».

Как пояснили “Ъ” в пресс-службе Сбербанка, в проведении платежей в пользу иностранных игорных заведений банк отказывает в соответствии с п. 3 ст. 5.1, которая была введена в действие федеральным законом от 27.11.2017 года №358-ФЗ.

По нему кредитная организация — эмитент платежной карты обязана отказать физическому лицу в проведении операции по трансграничному переводу денежных средств в пользу получателя, находящегося за пределами РФ, занимающегося игорной деятельности.

Эта поправка внесена в закон об организации азартных игр 244-ФЗ 27 ноября 2017 года и вступила в силу 26 мая 2018 года. Почему ограничение начало действовать только сейчас, в Сбербанке не пояснили. «Контроль за соблюдением выполнения данного закона возложен на ФНС,— отметили в Сбербанке.— Мы не ограничиваем платежи с использованием банковских карт в адрес игорных заведений на территории России».

В то же время, по словам участников рынка, пока лишь немногие банки соблюдают требование по отказу в проведении платежей. Помимо Сбербанка об этом сообщили лишь в ВТБ и Тинькофф-банке. В пресс-службе ВТБ отметили, что банк проводит все необходимые технические мероприятия для выявления и недопущения операций по переводу средств в онлайн-казино: «Мы блокируем трансграничные операции с организаторами казино, лотерей, азартных игр с целью соблюдения законодательства».

В ФНС, курирующей вопрос, не смогли оперативно прокомментировать информацию о том, как обстоит ситуация с блокировкой платежей в адрес иностранных игорных заведений. Ни один из десяти крупных банков, которым “Ъ” направил запрос, не ответил. Только в банке «Открытие» сообщили: «У нас нет таких платежей».

По словам собеседников “Ъ” в нескольких крупных банках, ЦБ настойчиво напоминал о необходимости соблюдения новых норм закона 244-ФЗ в части блокировки платежей в адрес нерезидентов-организаторов казино и азартных игр в индивидуальных беседах, однако общих совещаний на эту тему не было. Такие же рекомендации банки получали и от Минфина, отмечают другие собеседники “Ъ”.

Впрочем, по мнению юристов, банкам затруднительно исполнить требование закона из-за отсутствия необходимого инструментария.

Информацию о том, что зарубежная организация занимается организацией игорной деятельности, российские банки получают из присвоенного платежной системой кода получателя. Кроме того, существует перечень лиц, в том числе иностранных, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению азартных игр с нарушением законодательства РФ.

«Такой перечень (как и ряд иных связанных с ним перечней) будет вести ФНС. Правила его ведения уже утверждены правительством РФ, однако сам перечень еще не составлен,— говорит управляющий партнер юридической фирмы Borenius в России Андрей Гусев.— Более того, перечень с конкретными наименованиями в ближайшее время появиться и не сможет, поскольку, согласно правилам, мотивированное решение о включении лица в такой черный список принимается на основании имеющейся информации и “контрольной закупки”, то есть процесс наполнения перечня займет определенное время». По мнению юриста, банки, которые уже начали блокировки платежей в пользу всех иностранных букмекеров, поскольку черного списка еще нет, понять можно, перестраховываются.

Но даже когда список появится, а число банков, блокирующих переводы вырастет, у любителей азартных игр на иностранных площадках такая возможность сохранится. «Можно предположить, что российские граждане будут искать альтернативные способы делать ставки за границей,— считает Андрей Гусев.— И скорее всего, такие способы они найдут: будь то через удлинение цепочки платежей, к примеру с использованием посредников. Будь то с уходом от банковского перевода в сторону, например, использования криптовалют — их уже начали принимать на некоторых площадках».

Источник — kommersant.ru

*****

В статье приводятся примеры, когда блокируются платежи в пользу онлайн-казино. При этом, то же самое коснулось и лотерей: некоторое время назад игроки столкнулись с невозможностью пополнить привычными ранее способом (карты СБ, ВТБ и др) свои аккаунты в зарубежных лотереях (Испания, Австралия, платежи на Lottoland и тд)

Что характерно, в законе упоминается некий «черный список»

  1. Платежный агент не вправе осуществлять прием платежей физических лиц в пользу российских юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, иностранных лиц, если информация о них включена в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению азартных игр с нарушением законодательства Российской Федерации.

Но, списка пока нет (не факт, что он будет) а банки руководствуются лишь MCC-кодом операции (7995), под которым проходят платежи, связанные с азартными играми. По факту исполнение закона началось до появления черного списка, что приводит к невозможности оспорить попадание в него того или иного оператора. Вне зависимости от того, как будет развиваться ситуация дальше, игрокам можно посоветовать искать другие варианты подобных переводов. Просто потому, что любому банку проще запретить операцию, нежели делать что-то против рекомендаций сверху.

Приложение: Статья 5.1. Федерального закона от 29.12.2006 N 244-ФЗ (ред. от 27.11.2017)

 

Share This Post

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Вы можете использовать теги и атрибуты HTML: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>